Zaciągnięcie kredytu to dla wielu osób sposób na realizację marzeń o własnym domu, samochodzie czy rozwoju przedsiębiorczości. Kluczowym elementem, który decyduje o uzyskaniu finansowania, jest zdolność kredytowa. Rozumie się przez nią możliwość spłaty zobowiązania wraz z odsetkami przez kredytobiorcę. Banki starannie analizują tę zdolność, zanim przyznają środki.
Zrozumienie zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa jest wskaźnikiem finansowym. Określa ona maksymalną kwotę kredytu, jaką bank może udzielić klientowi. W jej ocenie uwzględnia się dochody, wydatki, obecne zobowiązania oraz historię kredytową. Dochody są analizowane pod kątem ich wysokości, regularności oraz źródła. Ważne jest, by były one stabilne i możliwe do udokumentowania.
Wydatki, w tym te na utrzymanie codzienne, są odliczane od dochodów, by określić wolne środki na spłatę kredytu. Obecne zobowiązania finansowe takie jak inne kredyty czy alimenty zmniejszają zdolność kredytową. Historia kredytowa zawiera informacje o poprzednich kredytach, terminowości spłat i ewentualnych problemach z zadłużeniem.
Czynniki wpływające na zdolność kredytową
Istnieje wiele czynników, które mają wpływ na zdolność kredytową. Ocena zdolności kredytowej zaczyna się od weryfikacji wiarygodności kredytowej klienta w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Późne spłaty czy niespłacane kredyty znacząco obniżają zdolność kredytową. Innym ważnym elementem jest staż pracy i forma zatrudnienia. Osoby z dłuższym stażem i umową o pracę są oceniane korzystniej niż te pracujące na umowach-zleceniach czy własne ręce. Wiek i stan cywilny również mogą mieć znaczenie, ponieważ banki rozważają potencjalny okres spłaty kredytu i możliwości podziału kosztów między małżonków.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Poprawa zdolności kredytowej wymaga czasu i świadomych działań. Najpierw należy spłacić istniejące długi, szczególnie te z najwyższym oprocentowaniem. Następnie warto zbudować pozytywną historię kredytową, regularnie spłacając kredyty i rachunki. Długoterminowo, zwiększenie dochodów przez awans zawodowy lub dodatkowe źródła przychodu może znacząco podnieść zdolność kredytową. Zmniejszenie bieżących wydatków, na przykład poprzez renegocjację warunków umów abonamentowych czy zmniejszenie kosztów codziennego życia, również pozytywnie wpłynie na ocenę banku.
Wnioskowanie o kredyt to proces, w którym zdolność kredytowa odgrywa centralną rolę. Zrozumienie jej mechanizmów i czynników, które na nią wpływają, może być kluczowe dla uzyskania pożądanego finansowania. Dbając o swoją zdolność kredytową, nie tylko zwiększamy szanse na otrzymanie kredytu, ale też pracujemy na lepsze warunki kredytowania.
Autor: Maksymilian Adamski
Zdolność kredytowa rośnie wolniej czasem niż zarobki