Gdy pojawia się potrzeba zastrzyku gotówki czy to na remont, zakup mieszkania, czy wymarzoną podróż. Wiele osób staje przed dylematem: kredyt hipoteczny czy pożyczka gotówkowa? Oba rozwiązania są popularne, ale różnice między nimi są znaczne i nie sprowadzają się tylko do wysokości kwoty czy kwestii zabezpieczenia. Diabeł tkwi w szczegółach, które mogą przesądzić o sukcesie albo wpakować nas w kłopoty.

Jakie są główne różnice między kredytem hipotecznym a pożyczką gotówkową?

Z pozoru oba produkty finansowe zapewniają dostęp do pieniędzy. To praktycznie to samo jak by porównywać hulajnogę do auta niby oba służą do przemieszczania się, ale komfort i cel podróży są zupełnie inne.

Kredyt hipoteczny to propozycja na lata. Bank udziela go pod zastaw nieruchomości co oznacza, że jeśli przestaniemy spłacać raty, może przejąć nasze mieszkanie czy dom. Brzmi poważnie? Bo takie właśnie jest. To produkt z reguły tańszy, ale wymagający większego zaangażowania.

Pożyczka gotówkowa jest znacznie prostsza. Nie trzeba zabezpieczenia, formalności mniej, a decyzję kredytową można uzyskać w kilka godzin. I tu pojawia się haczyk oprocentowanie jest wyraźnie wyższe, a czas spłaty krótszy. Tego typu pożyczki najczęściej zaciąga się na codzienne potrzeby: wakacje, sprzęt RTV, naprawy.

Czy cel finansowania ma znaczenie podczas zaciągnięcia kredytu hipotecznego i gotówkowego?

Jak najbardziej. W przypadku kredytu hipotecznego cel musi być ściśle powiązany z nieruchomością zakup mieszkania, budowa domu, niekiedy remont (choć to zależy od banku). Bank chce wiedzieć, na co pójdą jego pieniądze i co stanie się z zabezpieczeniem.

Przy pożyczce gotówkowej jest dużo luźniej. Nikt nie będzie dociekał, czy kupujesz nowy telewizor, opłacasz wesele, czy lecisz na Bali. I właśnie ta swoboda stanowi największy atut takiej pożyczki. Oczywiście większa elastyczność zwykle oznacza też wyższy koszt.

Koszty w porównaniu kredytu hipotecznego i gotówkowego

• Kredyt hipoteczny: niższe oprocentowanie (czasem nawet dwa razy niższe niż przy pożyczce gotówkowej), długi okres spłaty (nawet 30 lat), ale też dodatkowe koszty — wycena nieruchomości, wpisy do księgi wieczystej, obowiązkowe ubezpieczenia.

• Pożyczka gotówkowa: decyzja w ekspresowym tempie, brak zabezpieczenia, ale wyższe oprocentowanie i krótszy czas spłaty (najczęściej do 10 lat).

Zdarza się, że ktoś potrzebuje większej kwoty na krótki okres i wtedy pojawia się pytanie: czy warto iść w tańszy, ale bardziej skomplikowany kredyt hipoteczny, czy wziąć szybką pożyczkę, choć droższą? To już zależy od naszych priorytetów i sytuacji.

Kiedy wziąć kredyt, a kiedy pożyczkę?

• Kredyt hipoteczny warto rozważyć, gdy potrzebna jest większa suma na zakup lub remont nieruchomości i jesteśmy gotowi na długofalowe zobowiązanie.

• Pożyczka gotówkowa będzie lepszym wyborem przy mniejszych wydatkach, gdy liczy się czas i elastyczność.

Kredyt hipoteczny i pożyczka gotówkowa to dwa różne narzędzia. Nie chodzi tylko o to, które jest tańsze lecz które lepiej pasuje do naszej sytuacji w danej chwili. Jak mówi stare przysłowie: „Czasem warto pójść dłuższą drogą by dojść do celu” bez niepotrzebnego stresu.

Autor: Alan Jaworski